Чем отличается займ от кредита: в чем разница и что выгоднее

Полезное

Чем отличается займ от кредита?

Банковская ссуда — это классическая форма денежного кредитования. Потребительские кредиты на протяжении многих лет оставались самой популярной формой дополнительного финансирования для граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации. Однако, благодаря развитию систем удаленного обслуживания за пределами банковского сектора, список кредитных продуктов, доступных для широкой аудитории, пополнился новыми предложениями от микрофинансовых организаций.

Рынок быстрого кредитования в России активно развивается более 10 лет. Обращение за денежными средствами в небанковских кредитных компаниях стало обычным явлением для граждан, которым срочно нужны небольшие на короткое время.

Банковские кредиты: что это такое? Описываем финансовый продукт

Банковские кредиты — что это?

Каждый банк разрабатывает собственные кредитные программы. Ставки и условия предоставления денег зависят от состояния конкурентной среды.

Банковская ссуда выгодна в первую очередь тем заемщикам, которые уверены в своей кредитоспособности и могут доказать, что имеют постоянный доход. Неоспоримым преимуществом работы с банками является широкий спектр продуктов и услуг, доступных клиентам.

Банки предлагают

  1. Потребительские кредиты

  2. Кредиты наличными

  3. Кредитные карты

  4. Рассрочка сырья

  5. Целевые кредиты

  6. Ипотека

Самый простой способ — получить в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Также особых проблем не возникнет в случае запроса рассрочки или потребительского кредита.

Если клиент умерит свои финансовые аппетиты, можно будет заключить выгодную сделку с помощью документа — паспорта. Ссуды на большие суммы всегда выдаются после проверки кредитоспособности.

Также, чтобы получить целевую ипотеку или ссуду, вам потребуется предоставить залог (ликвидное имущество).

Подать заявку на получение кредита

Требования банков к заемщикам

  • Безупречная кредитная история, в частности, отсутствие каких-либо признаков просрочки платежа.

  • Постоянная регистрация в одном из регионов, где находится представительство банка.

  • Стабильный доход, подтверждаемый документами (свидетельства 2-НДФЛ).

  • Гражданство страны, в которой клиент обращается за ссудой.

  • Общий стаж работы 12 месяцев, из них более трети на текущем рабочем месте.

  • Возраст от 21 года (в некоторых банках от 18). На момент погашения долг должен быть меньше 70-75 лет.

Минимальный доход, необходимый для удобного выполнения обязательств, рассчитывается исходя из суммы кредита. Некоторые банки учитывают не только налогооблагаемые источники дохода, но и всевозможные неформальные способы получения легального дохода. Это самозанятость и неполный рабочий день.

Необходимые документы

Для получения кредита в банке необходимо предоставить следующие документы:

  1. Действующий паспорт заемщика и поручителя в случае обеспечения сделки.

  2. Номер СНИЛС и второй документ, удостоверяющий личность заказчика.

  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговая декларация для ИП.

  4. Копия трудовой книжки с печатью работодателя и подписью руководителя.

Без второго документа кредиты могут получить только наемные клиенты. Чтобы избежать проблем в процессе получения кредита, следует внимательно ознакомиться с условиями кредита в отечественных банках. Например, Альфа-Банку и Ситибанку простят за предоставление второго документа, удостоверяющего личность.

Если нет возможности получить документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка от организации, в которой работает заемщик, то необходимо использовать справку по установленной банком форме. Этот документ откроет гораздо менее полезную информацию о кредитоспособности клиента. Однако справка в виде банка позволит кредитору передать данные об источниках дополнительного дохода.

В качестве второго документа, удостоверяющего личность, вы можете использовать:

  • Военный билет.

  • Заграничный паспорт.

  • Удостоверение пенсионера.

  • Водительское удостоверение.

Процесс скоринга банковского сектора включает в себя глубокий анализ документов и личных данных. Грамотная проверка позволяет сотрудникам кредитных бюро определять кредитоспособность клиентов. Паспорт, заявление и СНИЛС: Минимальный пакет документов, который понадобится банку для одобрения кредитной заявки. Если потребуется большая сумма, заемщику придется предоставить дополнительную документацию, на основании которой уполномоченные представители банка примут решение о выдаче денег.

Преимущества банковских кредитов

  1. Отличная сделка.

  2. Приемлемые процентные ставки.

  3. Долгие сроки кредитования.

  4. Специальные предложения.

  5. Индивидуальный подход к клиентам.

  6. Возмещение в нескольких платежах.

Выполнение обязательств перед банком предполагает периодические платежи по кредитам в счет погашения долга. При обращении за кредитами по базовой ставке в МФО погашение происходит одним платежом, в отличие от программ банковского кредитования.

Банковский кредит существенно отличается от предложений МФО, прежде всего, по процентным ставкам. Кроме того, заемщики смогут получить большие объемы. В результате выплаты по любой банковской ссуде значительно ниже, чем по выплате по быстрой ссуде.

Способы получения денег:

  • На банковскую карту.

  • Наличными в кассе банка.

Договор с банком заключается на бумаге. Свою копию клиент получает после обращения в офис финансового учреждения. Документ, регулирующий сделку, прописывает все нюансы договора, включая сумму кредита, процентные ставки, штрафы, сроки расчетов, графики и сроки погашения долга.

Нюансы банковского кредитования

  1. Залог и поручительство

Для получения крупного кредита необходим залог. Заемщик может предоставить залог или привлечь поручителя. Физическое или юридическое лицо выступает гарантом операции и обязуется выплатить долг в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если выбран вариант обеспечения сделки с ликвидным имуществом, банки требуют предоставления недвижимости, транспортного средства или других ценных материальных активов в качестве обеспечения. При возникновении систематических нарушений условий договора, в том числе просроченных платежей, кредитор вправе инициировать процесс принудительного взыскания путем продажи залога.

Поручительство постепенно исчезает. Но в Сбербанке, например, появилась новая программа потребительского кредитования пенсионеров и молодежи. Для получения кредита на необходимую сумму представители этих групп клиентов могут воспользоваться поручительством.

  1. Страхование

При выдаче целевых долгосрочных кредитов банки настаивают на страховании. Полис обязательно должен быть оформлен в случае ипотеки. Договор со страховой компанией предусматривает дополнительные выплаты. Однако при выдаче потребительских кредитных карт и ссуд это требование является чистой формальностью. Однако это не отменяет того факта, что без страховки банковские организации часто отказываются давать ссуды.

Рекомендуемая литература: Почему банки отказывают в ссуде?

  1. Восстановление платежеспособности.

Банки предлагают дополнительные услуги клиентам, испытывающим финансовые затруднения. Воспользовавшись преимуществами рефинансирования, реструктуризации, отсрочки, консолидации или продления, заемщик может уменьшить бремя ссуды. Короткая передышка позволит восстановить оптимальный уровень платежеспособности.

Кому подойдет банковский кредит?

Для заемщиков с безупречной репутацией и стабильным доходом актуальны различные программы банковского кредитования. Если вам нужны деньги для покупки товаров или оплаты услуг, вам следует обратиться в банк.

Посещение офиса выбранного вами финансового учреждения не займет много времени. Вам просто нужно предоставить документы для проверки, а затем подписать договор. Заявки принимаются онлайн на официальных сайтах банков. Предварительное решение по запросу обычно предоставляется в течение получаса. Однако посещение ближайшего отделения банка остается одним из основных условий для подачи заявки на получение крупномасштабных целевых, обеспеченных и потребительских кредитов.

Микрокредитование: что это такое? Описываем финансовый продукт

1.5. По времени и технике погашения кредита

1.5.1. Возвращается единовременно в конце срока.

1.5.2. Выплачивается равными долями через равные промежутки времени (этот вариант, как и следующий, требует согласования плана погашения основной суммы и процентов с указанием точных дат и сумм). Фактически это так называемая простая ссуда (с равными ежемесячными платежами).

1.5.3. Погашаются неравными частями в разные сроки:

  • сезонный заем (заем на сезонные производства с рассрочкой только в те месяцы, на которые приходится максимальная сумма выручки).

  • прогрессивный заем (с постепенно увеличивающимися выплатами к концу кредитного договора);

  • комплексный заем (с выплатой от 20 до 50% от суммы кредита в конце срока);

Отдельно выделим гарантийные операции банков по ссудам их клиентам, а также консультационные услуги по кредитным вопросам. Другие критерии могут использоваться для классификации ссуд на определенные группы и типы.

2. Принципы кредитования

Под принципами понимаются основные правила любого вида деятельности, признанные таковыми в силу того, что они выражают определенные причинно-следственные связи и последовательно повторяются в массе случаев. Исходя из этого, можно предположить, что существуют следующие безусловные принципы банковского кредитования:

  • принцип обеспеченной ссуды (ссуда может быть полностью, частично или вообще без обеспечения).

  • принцип целевого использования кредита;

  • Особый набор принципов должен включать общие правила ссуды, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в соглашении о ссуде, и не должны применяться, если они не включены в это соглашение (безусловные принципы):

  • принцип срочности (кредит предоставляется на разовый срок);

  • принцип подчинения кредитной операции нормам банковского законодательства и правил (в частности, требуется письменный кредитный договор / договор, не противоречащий законодательству и нормативным актам Центрального банка Российской Федерации);

  • принцип погашения (в оговоренный срок должна быть полностью возвращена вся сумма кредита);

  • принцип оплаты (для получения права пользования ссудой заемщик должен уплатить оговоренную сумму процентов). 3 принципа, перечисленные в Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 1), называются условиями;

  • принцип неизменности условий кредитования (положения кредитного договора / соглашения). Если они меняются, то это следует делать в соответствии с правилами, изложенными в самом кредитном договоре / контракте или в отдельном приложении к нему;

  • принцип взаимной выгоды кредитной сделки (ее условия должны адекватно учитывать интересы и деловые возможности обеих сторон).

Кроме того, к другой группе можно отнести принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудников банка и должны быть закреплены в их внутренних документах как элемент кредитной политики.

1.4. По способу предоставления кредита

1.4.1. Физическое лицо (предоставляется заемщику банком).

1.4.2. Профсоюз.

5. Кредитная политика банка и механизмы ее реализации

Прежде чем приступить к предоставлению кредитов, банк должен сформулировать свою кредитную политику (вместе и в соответствии со своей собственной политикой в ​​отношении всех других сфер деятельности — депозитных, процентных, тарифных, технических, личных, по отношению к клиентам, конкурентам и т.д.), а также предоставить способы и средства претворить это в жизнь

Формулирование политики банка — один из этапов планирования его деятельности. Определение и утверждение кредитной политики означает формулирование и закрепление в необходимых внутренних документах банка позиции руководства банка как минимум по следующим вопросам:

1 приоритеты банка на кредитном рынке, то есть предпочтительные для данного банка:

  • формы гарантии возврата кредита и др.;

  • схемы обслуживания ссуд;

  • виды и размеры (минимальный, максимальный) кредитов;

  • ссудные статьи (отрасли, виды производства или иная деятельность);

  • характер отношений с заемщиками (путь к долгосрочным и партнерским отношениям или разовым кредитным сделкам, сочетание ссуд с другими видами банковских услуг, степень открытости и доверия с обеих сторон);

  • категории заемщиков (органы власти, государственные и негосударственные предприятия и организации, физические лица);

2 цель кредита:

  • другие цели (не связанные напрямую с получением прибыли.

  • ожидаемый уровень доходности ссуд;

Чтобы банк мог принимать взвешенные решения по указанному кругу вопросов, важно:

  • с учетом динамики уровня квалификации персонала и других факторов.

  • правильная оценка качества кредитного портфеля;

  • ясность перспектив развития ресурсной базы банка;

  • четкое и взвешенное определение общих целей деятельности банка на следующий период (т.е хороший подход к планированию в целом);

  • адекватный анализ кредитного рынка (т.е хорошая работа маркетинговой службы);

Роль кредитной политики можно выразить в следующих тезисах:

  • устанавливает важный критерий для руководства банка для оценки качества управления кредитной функцией и для настройки кредитного процесса для банка в целом.

  • значительно снижает риск принятия неверных управленческих решений;

  • обеспечивает деятельность подразделений, участвующих в кредитном процессе, необходимыми «профильными» и продуманными технологиями;

  • отсутствие у банка собственной кредитной политики, либо наличие слабой (плохо продуманной, необоснованной) политики, либо его формальное присутствие означает, что он не планирует кредитный процесс и, следовательно, полное управление этим очень важным сектором деятельности , что обрекает банк на безусловное банкротство, особенно в средне- и долгосрочной перспективе.

  • способствует значительной координации своих усилий на кредитном рынке;

  • качественная кредитная политика банка, если ее положения реально используются, хотя и не гарантирует безусловного успеха, тем не менее:

Функция кредитной политики банка в целом заключается в оптимизации кредитного процесса с учетом того, что цели и приоритеты развития (улучшения) кредита, определенные банком, составляют его кредитную политику.

Вебинары для бухгалтера. Обязательно к просмотру!

  • МАСТЕР КЛАСС. Требования инспекции Федеральной налоговой службы: как ответить, чтобы не взималась дополнительная плата?

Источник: Центр дистанционного образования «Элитариум» Категория: Кредиты Теги: кредиты кредиты кредиты физическим лицам кредиты юридическим лицам

  • Виктор Москвин, доктор экономических наук, профессор Государственного университета управления и Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, главный научный сотрудник Государственного научного центра Российской Федерации «НАМИ»

Печатная версия

1.3. По технике предоставления кредита

1.3.1. Количество.

1.3.2. С овердрафтом (схема кредитования, которая дает клиенту право оплачивать с текущего счета товары, работы, услуги своих контрагентов на сумму, превышающую объем поступлений на его счет, т.е договор займа между банком и данным клиентом; различают краткосрочные, продленные и сезонные овердрафты).

1.3.3. В качестве кредитной линии:

  • проверка кредитной линии;

  • кредитная линия по вызову (по запросу;

  • возобновляемая кредитная линия, включающая:

  • простая кредитная линия (невозобновляемая;

Под кредитной линией до востребования мы подразумеваем схему, в которой ссуда предоставляется в пределах согласованного лимита суммы (например, из-за стоимости переводных векселей заемщика, заложенных им в банке) и в течение согласованного периода время, и в связи с тем, что по мере погашения ранее взятых кредитов лимит может восстанавливаться непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного контракта / соглашения.

Контрактная кредитная линия предполагает эту зависимость от текущих производственных потребностей заемщика (в пределах согласованной суммы и установленного срока действия контракта), когда ссуды выдаются и погашаются непрерывно и автоматически, что отражается на едином текущем счете, который объединяет свойства ссуды и текущего счета (дебетовое сальдо показывает размер задолженности заемщика перед банком, кредит — свободные средства заемщика); лимит сбрасывается каждый раз. Возврат взятой по контракту ссуды осуществляется путем зачисления на счет заемщика каких-либо сборов.

1.3.4. Комбинированные варианты.

1.2. По форме предоставления кредита

2.2.1. В безналичной форме:

  • в смешанном виде (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

  • кредит под векселя;

  • зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, включая реструктуризацию ранее выданного кредита и предоставление нового;

2.2.2. Наличными (обычно для физических лиц).

Микрозаймы — что это?

Кредиты МФО в основном предоставляются онлайн. Кредитные компании сохранили свои центральные офисы, но ликвидировали региональные офисы. Поэтому транзакции обычно совершаются удаленно.

Небанковские финансовые организации предоставляют полный цикл удаленной поддержки клиентов. В своей работе кредиторы руководствуются отраслевыми законами и стандартами. Среднестатистическому заемщику получить экспресс-кредит во много раз проще, чем заключить сделку с банком.

Особенности быстрых кредитов:

  1. Решения по вопросам принимаются мгновенно.

  2. Деньги зачисляются на карты и кошельки.

  3. Постоянным клиентам предоставляются скидки.

  4. Кредиты погашаются единовременно.

У МФО стандартный график платежей, но с оговорками. Для кредитных программ на сумму от 30 000 рублей возможен вариант с погашением каждые 14 дней. Однако эти кредиты доступны только постоянным клиентам. В других случаях задолженность погашается единовременно до истечения срока действия контракта.

Срочные ссуды полезны в экстренных ситуациях, когда вам нужна небольшая сумма до дня выплаты жалованья. В результате МФО существенно ограничивают максимальную сумму кредита. Новые заемщики могут получить не более 30 000 рублей на срок не более 30 дней. Внимательно изучив предложения на сайтах МФО, можно увидеть, что постоянным клиентам доступны кредиты на сумму от 30 000 и более.

Как выбрать МФО для получения кредита

Плюсы экспресс-кредитования

  • Своевременное рассмотрение заявок.

  • Минимальные требования для заказчиков.

  • Удаленное обслуживание.

  • Простота дизайна.

  • Высокая вероятность одобрения.

Чтобы заключить договор, заемщику не нужно посещать офис МФО, если только кредитор не настаивает на личной встрече. Соглашение вступает в силу после ввода клиентом секретного кода, полученного по SMS, на сайте кредитора. Копия контракта будет отправлена ​​по электронной почте.

Порядок оформления займов в МФО

  1. Составление и рассмотрение заявки.

  2. Уведомление об одобрении ссуды.

  3. Согласование условий сделки.

  4. Выбери способ получить деньги.

  5. Предоставление платежных реквизитов.

  6. Заключение контракта.

Говоря о которых! Finmarket Unicom24 позволяет быстро и качественно узнавать все предложения по микрозаймам. Мы собираем и проверяем условия займов от микрофинансовых организаций, и вам остается только выбрать тот, который подходит именно вам!

Получите кредит онлайн

Ссуды выдаются без проверки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Иногда МФО просят предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика (СНИЛС, военный билет, водительские права или ИНН). При обращении в небанковскую кредитную компанию справка о прибылях и убытках не требуется.

Требования МФО к заемщикам

  • Мобильный телефон.

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Возраст от 18 лет.

Плохая кредитная история часто не является причиной для отклонения заявки. Некоторые МФО ужесточили требования, но в подавляющем большинстве случаев даже заемщик с плохой репутацией может получить быстрый кредит по карте.

Уважительной причиной отказа будет опечатка или умышленное предоставление неточных данных при заполнении анкеты. Микрофинансовые фирмы обычно не обращают внимания на кредитный рейтинг заемщика. Наличие активных финансовых обязательств не будет препятствием для положительного ответа на вопрос.

Способы получения денег:

  1. Денежный перевод.

  2. Интернет-кошелек.

  3. Кредитная карта или счет.

Заключить договор можно не выходя в офис и не встречаясь с представителем МФО. Клиенту нужно только заполнить онлайн-заявку. Деньги поступят на вашу карту, банковский счет или электронный кошелек в течение одного дня. Допускается погашение кредита вместе с начисленными процентами любым удобным способом.

Минусы экспресс-кредитов:

  • Суровые штрафы. В случае просрочки платежей МФО не утруждают себя разрешением споров напрямую с заемщиком. Кредиторы взимают штрафы, а затем продают долг третьим лицам.

  • Ограниченные сроки и размер кредита. Деньги, полученные МФО, можно использовать только для оплаты товаров и услуг первой необходимости. При первом контакте договор может быть действителен в течение 15 дней.

  • Высокие проценты, которые начисляются за каждый день использования полученных средств.

Рекомендуемая литература: «Я должник»: что будет, если не выплатить микрозаймы?

Банки также имеют штрафные санкции, но эти кредиторы также могут предоставлять программы реструктуризации и рефинансирования, использование которых позволит заемщикам избежать штрафных санкций.

В ситуации, когда банк готов смягчить требования, предоставив отсрочку, МФО продолжит взимать штрафы и пени или переводить проблемные ссуды сборщикам долгов.

Дополнительные услуги МФО

  1. Перенос даты платежа.

  2. Исправление кредитной истории.

  3. Скидки и программы лояльности.

  4. Беспроцентные ссуды для новичков.

Список доступных для клиентов специальных предложений зависит от конкретной компании. Кредиторы также пользуются различными вариантами программ лояльности, включая сезонные скидки, бонусы за привлечение клиентов, баллы за переоформление кредита и специальные акции.

1.1. По экономическому назначению кредита

1.1.1. Связанные (объективные):

оплата (для выполнения конкретной бизнес-операции или для удовлетворения временной потребности)

  • другие.

  • на заработную плату (выдача денег чеком с ссудного счета заемщика);

  • на платежи в бюджет;

  • для оплаты расчетных документов (платежа) контрагентов клиента,

  • на авансовые платежи;

  • на покупку ценных бумаг;

для финансирования производственных затрат, т е су

  • финансирование инвестиционных затрат, в том числе лизинговые ссуды и др. (промежуточные) операции);

  • финансирование текущих производственных затрат;

  • формирование складских запасов;

учет (покупка) векселей, в том числе договоров РЕПО (покупка с обязательством перепродажи);

потребительские кредиты (физическим лицам).

1.1.2. Не привязан (без конкретной цели).

3. Требования к процессу выдачи кредитов

Банк разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную политику, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие:

  • разделение функций и полномочий между функциями и должностными лицами банка, включая внутренние правила распределения средств, в том числе правила кредитования клиентов.

  • порядок принятия решений о размещении банком денежных средств;

Банк выдает кредиты в следующем порядке:

  • кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим и физическим лицам в безналичной форме.

  • физическим лицам — в безналичной форме путем зачисления денежных средств на банковский счет лица или наличными через кассу банка;

  • юридическим лицам — в неденежной форме путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет (далее — счета);

Банк выдает кредиты следующими способами:

  1. единовременное зачисление денежных средств на банковские счета или выдача денежных средств заемщику — физическому лицу;

  2. открытие кредитной линии;

  3. зачисление на счет клиента (если средств недостаточно или их нет) и оплата расчетных документов со счета этого клиента (если это предусмотрено договором банковского счета). Зачисление на счет в случае недостаточности или отсутствия средств на нем должно производиться в пределах установленного лимита (максимальной суммы, на которую может быть проведена указанная операция) и периода, в течение которого должны быть погашены кредитные обязательства, возникающие из клиент;

  4. участие банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной основе (консорциум;

  5. иными способами, не противоречащими нормативным актам Банка России.

Выдача кредита осуществляется на основании приказа, составленного кредитными специалистами банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери по кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Ссуда ​​или ссуда подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое использование компенсируется — основная сумма долга погашается с процентами.

Ссуда ​​или ссуда могут быть беспроцентными, но они не становятся ссудой. Займ под ссуду выдается наличными с процентами или без них.

Ссуда ​​- выдача товаров в пользование в натуре и только бесплатно. Если вещь передается в платное пользование, в этом случае такое правоотношение называется арендой. Другие особенности кредита:

Кредит могут оформить компании, уполномоченные ЦБ РФ

  • За неисполнение обязательств предусмотрена система санкций: санкции, штрафы, санкции.
  • Денежная форма — «Классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
  • Выдается только организациями, уполномоченными ЦБ РФ.

Кредит часто путают с ссудой. Конечно, первое является частью второго. То есть ссуда — это нечто большее, чем ссуда. В финансовом сегменте применяется основная дифференциация. Кредиты и займы выдают банки (кредитные организации), а займы (микрозаймы) — микрофинансовые организации.

4. Требования к процессу возврата кредита и уплаты процентов

Займ погашается (погашается) и проценты выплачиваются следующими способами:

  1. списать средства со счета заемщика по его платежному поручению;

  2. списание средств со счета заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платежного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут быть списаны без согласия владельца счета, если такая возможность предусмотрена в соглашении и заемщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, свое согласие на такое списание средств в соответствие заключенному договору / контракту;

  3. списать денежные средства со счета заемщика — юридического лица, обслуживаемого в самом банке-кредиторе, на основании его платежного требования (без акцепта, если это предусмотрено договором);

  4. перевод денежных средств со счетов заемщиков — физических лиц на основании их письменных поручений, перевод денег от них через компании связи или другие кредитные организации; путем оплаты наличными в кассе банка-кредитора, удержания причитающихся сумм заработной платы заемщикам, нанятым банком-кредитором (по их заявкам или на основании договора).

В день, указанный в соглашении / контракте (день уплаты процентов и / или погашения основного долга), бухгалтер, ответственный за ведение счета заемщика, на основании специального приказа, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, или выписывает ведение бухгалтерских записей по уплате процентов и / или погашению основного долга или (в случае неисполнения или невыполнения клиентом договорных обязательств) переводит задолженность, возникающую от клиента, на счета для целей учета просроченной задолженности.

Задолженность по кредитам, безнадежная и / или признанная нереальной к взысканию, списывается с баланса банка в установленном порядке за счет специально созданного резерва на этот случай и в случае нехватки таких средств, он начисляется на убытки по упражнению.

Прежде чем принять решение о предоставлении кредита, банк-кредитор должен:

  • проверить достоверность кредитной операции, изучить кредитную историю заемщика, проанализировать вопрос о наличии или отсутствии задолженности по обязательствам заемщика, в том числе просроченным, проверить полномочия должностных лиц заемщика, которые подпишут кредитный договор, проверить наличие и качество обеспечения (залог, гарантии, поручительства, страховые полисы и др.), оценить полученную информацию.

  • внимательно изучить все представленные заемщиком документы, в том числе бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика на предоставленный ему период возврата кредита (доходы и график платежей заемщика); технико-экономическое обоснование (технико-экономическое обоснование) аккредитованной операции;

Источники

  • https://brobank.ru/chem-ssuda-otlichaetsya-ot-kredita/
  • https://www.klerk.ru/bank/articles/440875/
  • https://Unicom24.ru/articles/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita

[свернуть]