Калькулятор вкладов онлайн с учетом налогов в России на 2021 год

Полезное

Онлайн калькулятор вкладов

Калькулятор депозита, включая налоги
При обращении в банк проверьте, есть ли у него лицензия ЦБ РФ на привлечение вкладов физических лиц и входит ли он в систему страхования вкладов. Напомним, что размер застрахованного государством вклада (а точнее всех вкладов и счетов в банке) с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 миллиона рублей.

Онлайн-калькулятор вкладов поможет быстро рассчитать проценты по любому депозиту, включая начисление сложных процентов, пополнение и налоги, а также покажет программу расчета процентов. Если вы планируете открыть депозит, калькулятор поможет заранее рассчитать потенциальную доходность.

Л

Левобережный банк

Банк легиона

Липецкоблбанк

Липецккомбанк

Локо-банк

Что выдаст калькулятор

В результате калькулятор рассчитает и отобразит данные:

  • Календарь начисления процентов и увеличения суммы депозита на весь период размещения;
  • Если процентная ставка по депозиту такова, что требуется уплата подоходного налога, калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком для уплаты налогов, и покажет доход по депозиту за вычетом налоговых платежей (налоговые данные указаны ниже).
  • Размер «эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» депозита сумма будет больше, чем проценты, которые вы ввели при размещении депозита, поскольку учитываются средства, которые зачисляются на депозит;
  • Сумма депозита в конце срока. Фактически, это сумма депозита плюс сумма процентов;
  • Общая сумма начисленных средств на депозите является доходом от размещения;

Налог на размещение банковских вкладов

Согласно законодательству Российской Федерации, налог на прибыль по банковским вкладам необходимо уплачивать в двух случаях:

  • Процентная ставка по рублевому депозиту Российской Федерации на дату открытия депозита выше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;
  • Вы сделали вклад в иностранной валюте (любой валюте, кроме российского рубля) со ставкой более 9% годовых;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

  • Для нерезидентов — 30%;
  • Ставка для жителей РФ 35%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не с полной суммы дохода по вкладу, а только с разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ + 5% и эффективной ставкой, предлагаемой банком.

Налог на депозиты в иностранной валюте, как и в рублях, рассчитывается не со всего дохода по депозиту, а только с разницы между «разрешенной» ставкой в ​​9% и эффективной ставкой, предложенной банком.

М

2М Private Bank

Мастер-Банк

MBA-Москва

МБРР

Банк МДМ

Мегабанк

Металлинвестбанк

Меткомбанк

Метробанк

ОАО «МИНБ» (Московский Индустриальный банк)

Мир банк

Банк «Мой банк»

Банк Москвы

Московский Кредитный Банк

Москоммерцбанк

Мособлбанк

МТБанк

МТС Банк

Н

Banca Nadra

Народный Банк Казахстана

Народный инвестиционный банк

Национальный резервный банк

Нико-банк

Новикомбанк

Новобанк

Номос Банк

Нордеа Банк

Нурбанк

Т

Таврический банк

База данных

Татфондбанк

Темiрбанк

Тинькофф Банк

Транскапиталбанк

Транскредитбанк

Банковское доверие

Тамбре Банк

C

Банк «Санкт-Петербург»

Саровбизнесбанк

Сбербанк

Сберкредбанк

Связной банк

Банк связи

Севергазбанк

Сибсоцбанк

СКБ Банк

СМП Банк

Снежинский банк

Собинбанк

Советский банк

Совкомбан

Сомбельбанк

Социнвестбанк

Союз Банк

Спурт Банк

StarBank

Стройкредит Банк

Сургутнефтегазбанк

Б

Байкал Банк

Балтийский банк

Балтика Банк

Балтинвестбанк

Башкомснаббанк

Белагропромбанк

Беларусбанк

Белгазпромбанк

Белинвестбанк

Белросбанк

Бенифит-Банк

БИНБАНК

Богородский банк

БПС-Сбербанк

БПФ Банк

Банк БТА

Банк БФА

FastBank

Увеличение ставки на 1%для владельцев карты «Халва»*

Совершайте не менее 5 покупок в месяц (их общая сумма должна быть не менее 10 000 рублей), а ставка по депозиту будет увеличиваться на 1% в год.

Х

Ханты-Мансийский банк

Хлынов Банк

Банк Хоум Кредит

Ж

GE Money Bank

Сбербанк на жилищное строительство

Финансовый банк жилья

Лучшие предложения по вкладам для вас!

Логотип Московского кредитного банка
Сберегательный счет от 5,25 до 7,25% от 1 до 750 тысяч от 30 дней Открыть депозитЛоготип Азиатско-Тихоокеанского банка
Пара мандаринов от 6,8 до 7,4% от 5 тысяч от 120 до 182 дней Открытое хранениеЛоготип Loco-Banca
Только преимущества. Акция от 6,75 до 7,6% от 50 тысяч до 5 миллионов от 400 до 1100 дней Открытый депозитЛоготип банка Росгосстрах
Отличный старт от 6,2 до 6,7% от 50 тысяч от 181 до 732 дней Депозит открытРедакция Bankiros.ru
Редакция Банкирос.ру Оцените страницу: 4439

Специальные предложения:

Альфа-банк

Альфа-дебетовая карта с льготами + сберегательный счет с ежемесячной выплатой процентов:

  • Счета в валютах ₽, $, €, £, ₣
  • Бесплатное карточное обслуживание — всегда, без условий.
  • Кэшбэк 2% за все первые 2 календарных месяца, затем 1,5% за расходы более 10 000 в месяц.
  • Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300000 ₽)

Перейти на сайт другого банка

Альфа Банк

Росгосстрах Банк

Отличный стартовый взнос — для автомобилистов ставка 6,7%

Удобные условия — депозит открывается в рублях на сумму от 50 000 рублей. Годовая процентная ставка составляет 6,2% при сроке депозита 181 день, 6,5% при сроке депозита 367 дней, 6,7% при сроке депозита 732 дня. В случае досрочного вывода депозита проценты выплачиваются из расчета 4% годовых при условии, что средства находятся на депозите более 270 дней и при предъявлении водительских прав или СТС (ПТС) на автомобиль, в остальных случаях проценты выплачиваются из расчета 0,001% годовых.

Банк Росгосстрах входит в группу Банка Открытие, специализирующуюся на обслуживании автомобилистов.

Перейти на сайт другого банка

Росгосстрах Банк

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

  • Снятие и депозит в любое время без ограничений;
  • Кэшбэк при оплате картой.
  • Высокие проценты по остатку и ежемесячные процентные платежи;

Подробнее

Вклады в Микрофинансовые компании:

  • Выплата процентов ежемесячно;
  • Сумма депозита от 1,5 млн рублей;
  • Продолжительность от 1 месяца;
  • доход до 20% в рублях и до 12% в иностранной валюте;

Условия депозита

Система страхования вкладов

Совкомбанк входит в систему государственного страхования вкладов. Таким образом, сохранность ваших вкладов дополнительно гарантируется государством. Все вклады застрахованы.


Карта Халва

Капитализация процентов

В случае обычного депозита банк выплачивает вкладчику начисленные проценты ежемесячно (или с другой периодичностью, предусмотренной договором). Это называется «простой процент». Депозит с начислением сложных процентов (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а добавляются к сумме депозита, тем самым увеличивая ее. В этом случае общий доход от депозита будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчета двух одинаковых депозитов (с начислением и без начисления) и увидеть разницу.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — полезный инструмент, который одновременно решает несколько задач:

  • Формулы расчета депозита в виде диаграммы и подробного графика платежей;
  • Выбирайте предложения по депозиту на основе параметров, введенных в калькулятор.
  • Учитывает нюансы различных программ: переменная или фиксированная ставка, периодичность выплат, возможность пополнения;
  • При необходимости включите в расчет капитализацию (так называемые сложные проценты
  • Рассчитывать доходность любого депозита исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;

Соответственно, клиент заранее рассчитывает выгоду от внесения денег на депозит. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько вкладов и выбрать тот, который обещает наибольшую доходность. А функция калькулятора экономит время — теперь вам не нужно обращаться в каждый банк отдельно, чтобы запросить приблизительный расчет депозита.

Е

Евразийский банк

Европейский банк

Европейский трастовый банк

Еврофинанс Моснарбанк

Енисей Объединенный Банк

Э

Экономбанк

Эксимбанк

Экспобанк

Экспресс банк

Банк Экспресс-Волга

Энергобанк

Энергомашбанк

Энерготрансбанк

Erste Bank

Р

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк Аваль

Ренессанс кредитный банк

Росбанк

Росгосстрах Банк

РосЕвроБанк

Росинтербанк

Россельхозбанк

Банк Русский Капитал

Банк России

Банк Русский Стандарт

Русстройбанк

Ц

Банк Центр Инвест

Банковский кредит

ЦентроКредит Банк

Цеснабанк

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта функция актуальна только для депозитов с начислением процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются, а используются для увеличения суммы депозита, очевидно, что если сумма депозита увеличивается каждый месяц, проценты, начисляемые на эту сумму, также будут выше, как и окончательный доход.

Если вы рассчитываете сумму процентов, начисленных на первоначальную сумму к концу периода депозита, эта сумма будет эффективной процентной ставкой.

Формула для расчета эффективной ставки:

Формула для расчета эффективной ставки

где это находится

  • T — срок подачи депозита в месяцах.
  • N — количество процентных выплат в течение срока вклада,

Эта формула не универсальна. Подходит только для вкладов с компаундированием один раз в месяц, период которого состоит из целого числа месяцев. Для других вкладов (например, вклад на 100 дней) эта формула не работает.

Однако существует и универсальная формула расчета эффективной ставки налога. Недостаток этой формулы в том, что получить результат можно только после начисления процентов по депозиту.

универсальная формула для расчета эффективной ставки

  • S — сумма депозита
  • d — срок депозита в днях
  • P — проценты, начисленные за весь период вклада
  • Ref. — эффективная ставка

Эта формула подходит для всех депозитов, с любым сроком и с любой частотой начисления сложных процентов. Он ограничивается вычислением соотношения между полученным доходом и первоначальной суммой взноса, доводя эту величину до годовых процентов. Здесь может быть только небольшая ошибка, если период взносов или его часть приходится на високосный год.

Это метод, используемый для расчета фактической ставки в представленном здесь калькуляторе депозита.

Налог на доход по вкладам

с 1 января 2021 года введены новые правила налогообложения доходов по депозитам.

Как было до 2021 года

Налог взимался в случаях, когда депозитная ставка превышала ключевую ставку на 5% и более. Ставка налога составляла 35% и 30% соответственно для резидентов и нерезидентов. Он начислялся не на весь доход по депозиту, а только на разницу между доходом, рассчитанным по пороговой ставке (справочная ставка + 5%), и фактически полученным доходом.

Г

Газбанк

Газпромбанк

Газэнергобанк

Генбанк

Глобэкс Банк

Banca Guta

Д

Далькомбанк

Дальневосточный банк

Кредитный банк Девона

Дельта Банк

Дил-Банк

Банк DNB (банк DNB)

З

Западное побережье

Запсибкомбанк

Зенит Банк

Что влияет на процент по вкладу?

Процентная ставка по депозиту бывает фиксированной или переменной, в зависимости от суммы и срока. Банки часто предлагают такие программы, когда проценты могут быть повышены при достижении определенной суммы депозита.

Например, для расчета минимальной ставки 6% годовых вкладчику необходимо внести 10 000 рублей. Для увеличения прибыли до 6,5% годовых необходимо пополнить депозитный счет до 50 000 рублей или до 8% годовых, затем достичь суммы 100 000 рублей и так далее.

Анализируя предложения банков, вкладчики замечают разницу в процентных ставках. С чего банк начинает начислять проценты?

На это влияют разные факторы, например:

  • выпуск денег, способных снизить ставки по депозитам;
  • финансовое положение самого банка, возможность позволить себе увеличить доходность вкладчиков.
  • уровень инфляции, чем он выше, тем выше проценты по вкладам;
  • состояние экономики страны, если оно ускоряется, темпы повышаются;

Выбирая депозитную программу, не стоит полагаться только на размер процентов, так как обещанная высокая прибыль может скрыть другие неблагоприятные условия. Поэтому важно внимательно изучить предложение.

Как начисляют проценты по вкладу?

Банк начинает начислять проценты по депозиту со следующего дня после заключения договора и заканчивается в последний день договора.

Рассчитать процентную ставку можно двумя способами:

  • на самом взносе, который называется капитализацией.
  • на отдельном счете вкладчика;

Выплата прибыли производится в соответствии с условиями договора. Возможны следующие сроки: раз в день, месяц, квартал, год или даже в конце всего срока вклада.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

  1. Нажмите кнопку «Добавить депозит»;
  2. Укажите периодичность дозаправки (раз / ежедневно / еженедельно / ежемесячно);
  3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать депозит».

Если капитализация для депозита предусмотрена, она будет применяться к сумме пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры перед отправкой окончательного расчета.

Ч

Челиндбанк

Челябинвестбанк

Чувашкредитпромбанк

Начните зарабатывать на своих сбережениях прямо сейчас!

Телефон Телефон

Калькулятор депозита — это сервис, позволяющий выбрать депозит с подходящими условиями по указанным основным параметрам. Позволяет оценить доходность с учетом процентной ставки и срока действия вклада в Совкомбанке.

Формула для банковского вклада

Сложные проценты по банковскому депозиту рассчитать немного сложнее, чем описано выше. Процентная ставка рассчитывается по формуле:

p × d / y

Где:

  • d — количество дней, в течение которых будут начисляться проценты. При ежемесячной начислении процентов это 30 дней. При ежеквартальном — 90 дней.
  • y — дни календарного года (365 или 366).
  • p — процентная ставка (годовая процентная ставка / 100). При ставке 10,5% процентная ставка составит 10,5 / 100 = 0,105.

Сложные проценты по банковским вкладам рассчитываются по формуле:

Х × (1 + p × d / y) п

Привлекательность сложных процентов заключается в лавинообразном увеличении вклада. Поначалу прибавка небольшая, но со временем становится очень заметной.

Самые выгодные вклады банков

изменить регион Процентная ставка Срок депозита Это возможность делать дополнительные взносы на счет в течение срока действия депозитного договора. Частичное снятие средств Это возможность снять часть вложенных денег с депозита. После вывода% продолжает начисляться на остаток депозита. Капитализация Это ежемесячный или ежеквартальный расчет процента от суммы депозита. Это означает, что в следующем периоде% будет начисляться на большую сумму, что увеличит прибыль. Автоматическое продление Автоматическое продление депозита — автоматическое продление депозитного договора, если клиент не закрыл депозит по окончании срока действия договора. Пенсионные взносы для пенсионеров Это специальный взнос для пенсионеров. Открыть пенсионный вклад могут только люди, имеющие пенсионное удостоверение. Очень часто у них более высокая процентная ставка, чем у обычных вкладов.
Депозитный капитал + Экспобанк 8.00% от 1100 дней до 1500 дней
Вклад МКБ. Преимущество 370 дней Московский кредитный банк 8.00% 370 дней
Экспо-Промо Экспобанк 7.70% 732 дня
Кредит Европа Банк 7.65% срок депозита от 31 дня до 1098 дней
Депозит ФЛ Максимальный доход 1100 Металлинвестбанк 7.60% 1100 дней

  • Депозиты в топ-10 банках
  • Краткосрочные вклады
  • Пенсионные вклады
  • Депозиты с начислением процентов
  • Все взносы

Как рассчитать процент по вкладу?

убедиться в том, какой доход принесет вклад, несложно с Банкирос.ру. Наш калькулятор депозитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производятся всего за несколько кликов. Ниже приведены подробные инструкции:

  1. Введите основные условия депозита: сумма и валюта;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее вид — фиксированная или переменная;
  3. В календаре выберите дату, когда необходимо внести депозит, а также его срок;
  4. Определите частоту выплат: ежедневно, еженедельно, ежемесячно, каждые 3 месяца / квартал / семестр / год. Или установите свой собственный интервал;
  5. Отметьте поле, если по депозиту предусмотрена капитализация процентов;
  6. При необходимости добавьте в свои расчеты пополнения: разовые, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше не нужно вводить условия: калькулятор рассчитает проценты по депозиту, как только пользователь нажмет на соответствующую кнопку.

Ф

Ферробанк

Фиабанк

Фидобанк

Банк «Финансы и Кредит»

Flexbank

Фондсервисбанк

Гандикап-банк

Forbank

Banca Forus

Vorstadt Bank

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого депозита определяется его условиями — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с начислением или без начисления процентов). Калькулятор депозита учитывает все необходимые параметры. Остановимся подробнее на их характеристиках:

  • Срок подачи депозита. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем больше конечный доход. Банки обычно предлагают вклады сроком на 180 дней с возможностью продления.
  • Использование заглавных букв. Он предполагает начисление процентов на первоначальную сумму депозита и на уже начисленные и ранее начисленные проценты. Такой вариант значительно увеличивает доходность депозита, поэтому пользуется спросом у клиентов и предлагается большинством банков.
  • Валюта. Это валюта, в которой клиент вкладывает деньги под проценты. Российские банки предлагают вклады в трех основных валютах: долларах, евро и рублях. Кроме того, большинство программ, конечно же, в рублях.
  • Процентная ставка. Он представляет собой платеж, который банк выплачивает клиентам за использование их депонированных средств. Расчет доходности депозита напрямую зависит от процента. Так, в 2021 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% в год.
  • Сумма депозита. Это сумма сбережений, которую клиент вкладывает в банк под проценты. Верхний предел обычно составляет десятки миллионов рублей, а нижний — от 30-50 тысяч рублей.

Преимущество калькулятора в том, что он учитывает все параметры, а клиенты банка не всегда управляют расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, и если вы добавите периодическое пополнение или снятие средств, обычному человеку практически нереально самостоятельно определить доходность такого вложения.

П

Объединенный банк

Первобанк

Первомайский банк

Первый республиканский банк

Пересвет Банк

Банк «Петрокоммерц

Платиновый банк

Банк пойдем

Почтобанк

Правэкс-банк

Частный банк

Примсоцбанк

Приорбанк

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Проинвестбанк

ПроКредит Банк

Промсбербанк

Промсвязьбанк

Промсервисбанк

Промтрансбанк

Промэнергобанк

Банк ПУМБ

Пушкино Банк

Источники

  • https://bankiros.ru/deposit-calculator
  • https://BBF.ru/calculators/24/
  • https://sovcombank.ru/apply/halvadeposit/kalkulyator-onlajn/
  • https://1000bankov.ru/services/vklad-calc/
  • https://assistbank.ru/kalkulyator-vkladov/
  • https://invest-top.ru/kalkulyator-vkladov-s-uchetom-nalogov/
  • https://onlinelk.ru/kalkulyatory/kalkulyator-vkladov
  • https://CalcSoft.ru/vklad-calculator

[свернуть]